Норвежские банки прекратят обработку платежей семи операторов

Рейтинг надежности онлайн казино за 2020 год:
  • Казино ИКС
    Казино ИКС

    1 место, лидер народного рейтинга! Лучшее казино по отзывам игроков. Большие бонусы и моментальный вывод выигрыша на карту.

  • Джой Казино
    Джой Казино

    2 место в рейтинге! Хорошее лицензионное казино с огромными Джекпотами и моментальными выплатами!

  • Казино Чемпион
    Казино Чемпион

    3 место! Одно из самых надежных онлайн казино для россиян. Полностью на русском языке! Бонус за регистрацию и за каждый депозит!

Крупнейший банк Норвегии задействует технологию IOTA Foundation

Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.

Согласно пресс-релизу, опубликованному 31 мая, крупнейшая финансовая группа Норвегии DNB ASA (Den Norske Bank) и фонд IOTA Foundation подписали протокол о взаимопонимании. Организации будут вместе изучать возможности применения IOTA Tangle – распределенного реестра «третьего поколения».

DNB и IOTA займутся поиском новых бизнес-моделей в своих областях деятельности. По словам главы отдела DNB по распределенным реестрам Лассе Михольма, одна из целей проекта – изучение технологии и предоставление возможностей сотрудникам банков, которые работают с клиентами, для разработки новых бизнес-процессов.

«Эта технология, помимо прочего, была разработана для ежесекундной обработки сотен тысяч микротранзакций. Мы не хотим упустить рынок, имеющий отношение к экосистеме, возникшей вокруг этих транзакций», – добавляет Михольм.

Один из основателей IOTA Дэвид Сонстебо надеется, что сотрудничество поможет смягчить отношение норвежских банков к крипто-индустрии: «Я надеюсь и верю в это. IOTA Foundation внесет свой вклад в разделение бесполезных и действительно серьезных крипто-проектов».

В начале мая норвежская крипто-биржа Bitmynt AS проиграла иск против Nordea Bank. Банк закрыл счет биржи из-за опасений по поводу того, что она использует ненадлежащие механизмы для борьбы с отмыванием денег.

Один из крупнейших скандинавских банков и крупнейший норвежский банк DNB ASA ранее взялся за исследование технологии блокчейн при помощи сотрудничества с консорциумом R3. Согласно местному изданию E24, DNB также участвует в нескольких блокчейн-проектах, в которых задействованы технологии Ethereum, Hyperledger и EOS.

Найти применение блокчейну пытаются финансовые учреждения по всему миру. К примеру, недавно центральный банк Канады, оператор Фондовой биржи Торонто TMX Group и некоммерческая организация Payments Canada провели несколько тестов, которые показали, что технология эффективна для выполнения мгновенных расчетов по ценным бумагам.

В начале мая финансовый холдинг JP Morgan Chase & Co подал патентную заявку на одноранговую блокчейн-сеть для межбанковских платежей. В заявке холдинга описывается использование распределенного реестра для обработки платежей в реальном времени – без необходимости полагаться на доверенных третьих лиц, хранящих у себя проверенную «золотую копию» аудиторского отчета.

Банковская система Норвегии: есть чему поучиться

Структура банковской системы Норвегии

В отличие от России банковская система Норвегии делится на три основные группы: центральный банк, коммерческие и сберегательные банки.

Norges Bank– государственный эмиссионный Банк Норвегии – помимо выпуска национальной валюты отвечает за поддержание финансовой стабильности в стране. В число задач данного института входят валютное регулирование, обеспечение низкого уровня инфляции (порядка 2,5% в год), страхование депозитов (суммой до 2 млн норвежских крон), контроль кредитных рисков и управление государственным пенсионным фондом – Global. Norges Bank функционирует в тесном взаимодействии с министерством финансов и Службой финансового контроля (Finanstilsynet).

Коммерческие банки занимаются преимущественно кредитованием юридических лиц, но также предоставляют полный спектр услуг физическим лицам. Сейчас в Норвегии действует 16 коммерческих банков, три из которых принадлежат крупнейшей в стране финансовой группе DNB (до ноября 2020г. – DnB NOR). Интересно отметить, что крупнейшим акционером (34%) этой группы является министерство торговли и промышленности Норвегии.

Сберегательные банки обслуживают вклады физических и юридических лиц и выдают займы под обеспечение. Таких банков в Норвегии на порядок больше, чем коммерческих (более 120).

Самые лучшие казино полностью на русском языке:
  • Казино ИКС
    Казино ИКС

    1 место, лидер народного рейтинга! Лучшее казино по отзывам игроков. Большие бонусы и моментальный вывод выигрыша на карту.

  • Джой Казино
    Джой Казино

    2 место в рейтинге! Хорошее лицензионное казино с огромными Джекпотами и моментальными выплатами!

  • Казино Чемпион
    Казино Чемпион

    3 место! Одно из самых надежных онлайн казино для россиян. Полностью на русском языке! Бонус за регистрацию и за каждый депозит!

К отдельной группе можно отнести представительства иностранных банков – таковых в Норвегии насчитывается 22 (1 датский, 1 японский, 1 французский, 2немецких, 3 голландских, 5 банков США и 9 шведских). Казалось бы, для такой небольшой страны это вполне внушительный показатель, но сильная местная экономика могла бы привлечь гораздо больше «игроков со стороны». В чем же дело?

Иностранные банка в Норвегии: национальные интересы превыше всего

Норвегия относится к либерализации банков с участием иностранного капитала весьма осторожно. Norges Bank еще в 1974 г. предложил урегулировать этот вопрос на государственном уровне, но лишь в 1982 г. министерство финансов создало специальную комиссию, которая должна была оценить возможность присутствия иностранных банков на норвежском рынке.

Комиссия вынесла утвердительный вердикт, сочтя отечественную банковскую систему вполне конкурентоспособной, а участие зарубежных инвесторов в развитии нефтяной и газовой промышленности полезным для страны. Но правительство Норвегии еще пару лет взвешивало «за» и «против», очерчивая возможное поле деятельности финансовых «гостей». В итоге зарубежным банкам все-таки дали свободу действий, но с рядом существенных оговорок. Минфин выдвинул следующие требования:

• На внутренний рынок допускаются в первую очередь иностранные банки высокого класса, хорошо зарекомендовавшие себя как партнеры норвежских предприятий и органов власти.

• Норвежские финансовые организации получают право открывать филиалы в странах происхождения зарубежных банков, пришедших в Норвегию.

• Представительства инобанков открываются в виде акционерных компаний, при этом более чем 50% их капитала должны владеть инобанки.

• Доля в правлении иностранных граждан или проживающих за границей граждан Норвегии не должна превышать 1/3, а председателем правления должен быть гражданин Норвегии, постоянно проживающий в стране;

• Расширенный набор регистрационных документов (например, включая обязательство материнской структуры оказывать филиалу необходимую финансовую помощь).

И самое главное – цейтнот: для подачи регистрационных документов инобанкам предоставили всего 3 месяца. Неудивительно, что воспользоваться этим «щедрым предложением» сумели только 10 банков (по три со стороны Швеции, Франции и США и один из Великобритании).

Оценив результаты либерализации 1984г., норвежские власти впоследствии слегка ослабили требования, и теперь зарубежных банков в стране стало вдвое больше. По оценкам экспертов, их присутствие заставило национальные банки повысить эффективность работы, стимулировало конкуренцию на финансовом рынке, а также привлекло дополнительный поток кредитных ресурсов. Таким образом, теоретические выкладки комиссии 1982 г. достойно выдержали испытание практикой. И, похоже, залогом успеха этого «стресс-теста» стала именно продуманная политика правительства.

Современные банковские технологии: норвежцы «за»

Несмотря на высокую стоимость банковского обслуживания (например, в соседней Швеции оно обходится вдвое дешевле), норвежцы активно пользуются современными финансовыми инструментами. По статистике, за год средний житель Норвегии использует банковскую карту для оплаты товаров и услуг 130 раз (для сравнения: в США данный показатель составляет 110 раз).

Высокие цифры характерны и для аудитории мобильного/ интернет-банкинга в Норвегии. Так, только интернет-банк DNB насчитывает 1,4 млн клиентов (напомним, что население Норвегии составляет 4,9 млн человек). По оценкам IT-компании EDB ErgoGroup, 2 млн пользователей смартфонов в стране чаще уделяют внимание банковским приложениям, чем чтению новостей. Решение Mobilbank 2, выпущенное в июне 2020г. данным вендором, призвано стимулировать норвежцев стать еще активнее в этой сфере.

И снова следует отметить меры, принятые на национальном уровне. В 2006г. Норвежская ассоциация финансовых услуг (FNH) и Норвежская ассоциация сберегательных банков создали совместную компанию BankID (BankID Samarbeidet), которая разработала систему BankID. Данное решение обеспечивает надежную идентификацию пользователей и безопасное проведение финансовых операций через Интернет, в т. ч. с помощью мобильных средств (телефонов, смартфонов, планшетных ПК). Сегодня BankID используют более 3 млн человек. Технологическую поддержку решения обеспечивает телекоммуникационная компания Telenor, 53% акций которой принадлежат государству.

Кризис в формате «лайт»

Конечно же, говоря о финансовой политике государства, нельзя обойти стороной тему глобального кризиса. В отличие от многих европейских стран Норвегия переживает его довольно легко, во многом благодаря своей нефтяной промышленности. Но для защиты внутреннего кредитного рынка от «губительных внешних тенденций» Центробанку пришлось приложить значительные усилия. Так, в октябре 2008г. для поддержки ликвидности финансовой системы Norges Bank разместил на денежном рынке 71 млрд норвежских крон (около 12 млрд долл.1).

По сведениям The Wall Street Journal, общий объем финансовой помощи обошелся Норвегии в 4% ВВП. В частности, с начала кризиса норвежские власти снизили учетную ставку на 4,5 процентного пункта, а также предоставили местным банкам госгарантии на долговые обязательства на общую сумму в 50 млрд долл. США.

Зато уже в октябре 2009г. Центробанк Норвегии повысил базовую ставку на 0,25%, до 1,5%, а в мае 2020г. – до 2%. «Экономическая активность в Норвегии растет быстрее, чем ожидалось. Развитие ситуации указывает на то, что в настоящее время целесообразно повысить ставку по основным фондам», – отметил Свейн Гьедрем (Svein Gjedrem), бывший тогда управляющим Norges Bank2. По прогнозам Центробанка Норвегии, в 2020 г. учетная ставка может вырасти вдвое, до 4%. Причиной тому является как общая для Европы нестабильная финансовая ситуация, так и внутренние проблемы: задолженность норвежских домохозяйств по отношению к доходам составляет порядка 200%. Быстрый рост задолженности по ипотечным кредитам (например, в июле 2020г. этот показатель составил 7,1% – «рекорд» для Норвегии за 2,5 года3) также может привести к повышению ипотечных ставок. По оценкам экспертов, к 2020г. ставка по кредитам на недвижимость может достичь 6%4.

Тем не менее пока экономика Норвегии хорошо «держит удар» и даже активно помогает соседям. В декабре 2020г. правительство Норвегии предложило Международному финансовому фонду (МВФ) кредит размером в 55 млрд норвежских крон (7,13 млрд евро) для стабилизации мировой экономики. При этом подчеркивалось, что кредитные средства не предназначены для конкретного региона или группы государств, а доступны всем странам-участницам МВФ5.

Широкий «кругозор» Norges Bank

Кроме вышеперечисленных «крупных» мер, налицо и другие проявления активности норвежского Центробанка.

Регулятор крайне серьезно относится к своей роли главного игрока «на этом поле» и готов защищать свои позиции от любых посягательств. Например, в июне 2020г. банк DnB NOR разработал новый рекламный лозунг – «Hele Norges bank» («общенорвежский банк»). Ян Квигстад (Jan Qvigstad), заместитель руководителя Центробанка Норвегии, призвал DnB NOR сменить этот слоган, сочтя его «весьма неудачным» (точнее, двусмысленным – из-за присутствия слов «Norges bank»)6. DnB NOR вначале сопротивлялся, но потом признал свой промах и отказался от «крамольного» лозунга. Теперь найти его можно разве что на странице банка в Facebook.

И все-таки основной объект внимания Центробанка – не слова, а деньги: он всячески заботится о национальной валюте. Так, в начале 2020г. главный банк страны принял на рассмотрение идею Finanstisynet и экономической полиции Норвегии: исключить из обращения банкноты достоинством в 1 тыс. крон. По мнению некоторых финансовых экспертов, такой шаг сделает норвежскую валюту неинтересной для «теневой» экономики, и преступники будут вынуждены «переключиться» на дензнаки других государств7. Неизвестно, решится ли Norges Bank на эту меру, зато наверняка идея подвергнется детальному изучению, как это было в случае с легализацией инобанков.

Пока же Центробанк решился на другую манипуляцию с банкнотами: в феврале 2020 г. было официально объявлено об отзыве из обращения ряда купюр (достоинством в 50, 100, 500 и 1000 крон) предыдущей (VI) серии8. Дедлайн по обмену старых банкнот на новые – 1ноября 2020г. Скорее всего, это обновление также совершается из соображений безопасности и укрепления национальной валюты.

Поддержание финансовой стабильности в стране требует решительных действий и на международной арене. В сентябре 2020 г. Norges Bank предъявил иск американской корпорации Citigroup, требуя возместить убытки в 835 млн долл., понесенные Норвегией из-за инвестиций в ценные бумаги этой финансовой группы в 2007–2009гг. Иск содержит обвинение в дезинформации о фактическом состоянии дел Citi на рынке, а также в завышении стоимости ценных бумаг9. Представители Citigroup оспаривали иск, и их усилия принесли определенный эффект. Год спустя, в сентябре 2020 г., суд отклонил часть иска, не найдя доказательств тому, что покупки Norges Bank были основаны на заявлениях Citi. Тем не менее иск получил продолжение в соответствии с Законом США о ценных бумагах (US Securities Act of 1933) и Актом Великобритании o финансовых услугаx и рынкаx (UK Financial Services and Makets Act 2000)10. Таким образом, исход дела пока под вопросом.

Сравнивать маленькую Норвегию и необъятную Россию – занятие неблагодарное. Но если сосед неплохо живет, значит, у него есть чему поучиться. Популярное сегодня в бизнесе понятие «best practices» вполне можно переложить и на область макроэкономики. Наверняка отечественной банковской сфере пойдут на пользу и активное применение высоких технологий, и тщательно продуманная конкуренция с иностранными финансовыми институтами, и осторожное, но твердое поведение (как внутри страны, так и за ее пределами) государственного регулятора.

С 26 сентября вступили в силу новые основания для блокировки счета клиента: удастся ли справиться с мошенничеством?

ArturVerkhovetskiy / Depositphotos.com

Начиная с 26 сентября у банков появилась возможность блокировать операции по счету в случае, если они посчитают, что какая-либо из них является нетипичной и подозрительной для клиента (ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2020 г. № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»). Текущие изменения направлены на борьбу с хищениями и профилактику мошеннических преступлений. При этом эксперты считают, что у новых изменений есть как плюсы – уже упомянутая борьба с мошенничеством, так и минусы – появление новых способов хищения денежных средств с банковских карт. Рассмотрим более подробно преимущества и недостатки вступивших в силу изменений.

Порядок действий операторов по переводу денежных средств

Теперь операторы по переводу денежных средств при выявлении ими операции, имеющей признаки осуществления транзакции без согласия клиента, обязаны до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента приостановить исполнение распоряжения о совершении операции на срок до двух рабочих дней (ч. 5.1. ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2020 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», далее – Закон № 161-ФЗ). Однако оператор должен будет сообщить клиенту о том, что исполнение распоряжения приостановлено, и получить подтверждение на его выполнение или отмену (ч. 5.2. ст. 8 Закона № 161-ФЗ). При неполучении ответа от клиента оператор по истечении двух рабочих дней возобновит исполнение распоряжения, исходя из дословного толкования указанной нормы – переведет деньги (ч. 5.3. ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Очевидно, что на практике именно этот спорный момент будет вызывать наибольшие опасения, как у самих клиентов, так и у банков. Опрошенные порталом ГАРАНТ.РУ сотрудники банков утверждают, что оператор по переводу денежных средств, решая вопрос, перевести денежные средства по истечении указанного срока или заблокировать карту, будет руководствоваться договором, заключенным между клиентом и банком, и внутренними документами. При этом, если в них будет прямо указано, что, в случае признания операции подозрительной, банк имеет право осуществить блокировку, то этим правом он и воспользуется.

Если клиент банка при подтверждении операции сообщит, что операции по счету осуществлял не он, то в этом случае оператор не произведет транзакцию и сообщит о нарушении в собственную службу безопасности, Банк России и Росфинмониторинг. Напомним, что за мошенничество с использованием электронных средств платежа предусмотрена уголовная ответственность, если лицо, инициировавшее операцию, удастся установить (ст. 159.3 Уголовного кодекса) – для возбуждения уголовного дела необходимо обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Банк России будет формировать и осуществлять ведение базы данных обо всех случаях или попытках осуществления переводов без согласия клиента после получения информации от операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры.

«Большинство банков уже сегодня проводят поведенческий анализ транзакций клиентов с помощью специальных автоматизированных систем, которые дополнительно усиливаются ручным разбором подозрительных операций», – отметил начальник управления расследования мошенничества «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев. Эксперт считает, что нововведения, помимо основной цели – борьбы с мошенничеством, также преследуют цели стандартизации работы всего банковского сообщества в целом, в том числе внедрения уже применяемых технологий в тех организациях, которые только выходят на рынок выпуска банковских карт, или где такие технологии еще не применяются.

Критерии подозрительных и нетипичных для клиентов операций

В первую очередь необходимо отметить, что для юридических лиц разработаны требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Данные перечни постоянно дополняются документами (положение Банка России № 375-П, письмо Банка России от 10 июня 2020 г. № 104-Т, письмо Банка России от 19 июня 2020 г. № 110-Т, письмо Банка России от 31 декабря 2020 г. № 236-Т), кроме того, банки применяют правила внутреннего контроля. Так, в письме Банка России от 10 июня 2020 г. № 104-Т указано, что банкам необходимо учитывать особенности обслуживания клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг). Кредитные организации, предоставляющие возможность дистанционно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используют аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, в случае выявления сомнительных операций клиентами принимают только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе. А также в случае выявления таких фактов обеспечивают повышенное внимание к операциям указанного лица и направляют информацию о них в Росфинмониторинг, а все имеющиеся данные о клиенте и контрагентах – в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения.

Признаки перевода денежных средств без согласия клиента в отношении физических лиц должны быть определены Банком России, но на данный момент соответствующие разъяснения отсутствуют.

На основе анализа перечней для юридических лиц партнер юридической фирмы 2b Law office Мария Ивашнёва выделяет шесть потенциальных критериев, по которым операции будут подпадать под подозрительные и нетипичные:

  • место совершения операции: если, например, гражданин находится в России, а платеж совершен за границей, где ранее он не проводил операций по счету;
  • время совершения операции: если транзакции проводятся ночью в районе, расположенном далеко от места постоянного проживания клиента;
  • сумма операции: увеличение сумм транзакций по сравнению с операциями, которые обычно совершает гражданин, также может повлечь блокировку счета;
  • способ совершения операции: например, использование платежных систем или расчеты через мобильное приложение. Ведущий аудитор компании «Аудит Эксперт» Ольга Легонькова подтверждает, что блокировке могут быть подвергнуты платежи, осуществляемые через мобильное приложение, с блокировкой доступа в него, а также предоплаченные банковские карты;
  • частота и регулярность операций: если клиент снимает крупные суммы денежных средств через короткий промежуток времени;
  • снятие наличных денежных средств в случаях превышения стандартных сумм или совпадения даты зачисления и снятия денежных средств.

Отрицательные черты нововведений создадут неудобства для клиентов банков

Однако ряд экспертов отмечают и отрицательные стороны, с которыми могут столкнуться клиенты банков. Так, юрисконсульт компании «Мой Семейный юрист» Юлия Казакова считает, что банк сможет создать дополнительные неудобства для клиента в случае, если последнему не удастся сразу связаться с кредитной организацией. Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Геннадий Локтев добавляет, что могут возникнуть сложности с подтверждением операции, так как банки будут действовать в рамках закона и заключенного договора, а клиент по техническим причинам не сможет подтвердить операцию.

Определенные трудности могут коснуться и путешествующих клиентов. Нетипичным банк может посчитать место, где клиент расплачивается картой. Так, начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова отмечает, что если клиент выезжает из России впервые, либо едет в страну, где ранее не был, необходимо будет предупредить об этом банк заблаговременно по телефону или с помощью электронных способов связи не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки. Эксперт утверждает, что базовым каналом информирования клиента, скорее всего, станет смс-сообщение о блокировке карты по номеру телефона, который имеется в базе банка, с просьбой связаться с банком и подтвердить легитимность операции по карте. В свою очередь, адвокат Адвокатского бюро «Матюшенко и партнеры» Алексей Вдовин обращает внимание на то, что любую операцию или действие клиента можно будет отнести к категории нетипичной или подозрительной: дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового устройства, большое количество совершаемых переводов с одной банковской карты на другие карты, одновременно и на крупные для этого клиента суммы, оплата одной и той же картой товаров и услуг в разных городах либо слишком удаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, даже нехарактерная для данного человека манера нажатия клавиш. В случае, если банки будут связываться с клиентами по телефону, то банку необходимо будет предоставить клиенту критерии, по которым сотрудника кредитной организации нельзя будет принять за мошенника.

Однако, Алексей Вдовин обращает внимание на то, что банки, в зависимости от деятельности, могут устанавливать дополнительные признаки совершения переводов денежных средств без согласия плательщика, о которых клиенту банка необходимо будет узнавать дополнительно. Эксперт считает, что это может повлечь за собой негативную практику их расширительного толкования кредитными организациями.

Несмотря на то, что изменения только вступили в силу, мошенники уже нашли новый способ обмана: они рассылают смс-сообщение с информацией о том, что банк заблокировал карту в связи с подозрительностью последней проведенной операции, и указывают номер телефона, по которому необходимо связаться с сотрудником банка для подтверждения транзакции. После того, как владелец карты связывается с мошенниками и сообщает им все данные карты, включая код безопасности CVV2/CVC2, у последних появляются возможности для хищения денежных средств.

В свою очередь, портал ГАРАНТ.РУ рекомендует перезванивать в банк только по заранее известному номеру телефона, который необходимо заблаговременно сохранить в телефонной книжке.

Эксперты сходятся во мнении, что банкам, операторам платежных систем и кредитным организациям необходимо улучшить не только техническую сторону в данном вопросе, но и пресечь любые попытки мошенников узнать личную информацию о владельце карты. Так, руководитель юридической практики компании «Прифинанс» Давид Абрамян считает, что необходимо сделать обязательным применение технологии 3D-Secure, то есть при осуществлении покупок онлайн интернет-магазин помимо данных банковской карты будет запрашивать еще и одноразовый пароль. Управляющий партнер юридической компании «Юристат» Валерий Новиков предлагает использовать биометрические данные, сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность для идентификации клиента при проведении банковских операций.

***

Подводя итог, эксперты указывают, что нововведение должно существенно повлиять на уменьшение количества хищений денежных средств. Если раньше у операторов не было списка подозрительных действий относительно счетов клиента, то теперь каждый оператор сможет отслеживать движение средств, и при необходимости блокировать перевод до получения согласия со стороны владельца счета. При этом, если по каким-то причинам не удастся связаться с ним, то денежные средства так и не будут списаны. Однако на данный момент, при отсутствии критериев нетипичности и подозрительности операций, указанных Банком России, сложно говорить о практической реализации закона, который в дальнейшем будет подлежать дополнению и развитию в ходе правоприменения.

Рейтинг отдачи денег с онлайн казино:
  • Казино ИКС
    Казино ИКС

    1 место, лидер народного рейтинга! Лучшее казино по отзывам игроков. Большие бонусы и моментальный вывод выигрыша на карту.

  • Джой Казино
    Джой Казино

    2 место в рейтинге! Хорошее лицензионное казино с огромными Джекпотами и моментальными выплатами!

  • Казино Чемпион
    Казино Чемпион

    3 место! Одно из самых надежных онлайн казино для россиян. Полностью на русском языке! Бонус за регистрацию и за каждый депозит!

Добавить комментарий